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20年后，房子很难翻倍但保险可以

王紫君Zima 紫君家庭资产事务所 2024-06-28
回看之前的房价，

以全国商品房平均销售价格为基础，

过去的20年间，房价翻了约4倍，

过去的10年间，房价翻了约2倍。

▲
过去20年商品房平均销售价格（国家统计局数据）
但随着这两年房市的萎靡，

房价下跌的趋势开始明显，


▲
2021-2023百城新建住宅、二手住宅价格（中指数据）
近三年来，一百个城市:

新建住宅价格环比增长0.05%

二手住宅价格环比下跌0.56%

我们还能通过投资房市获得过去的高额收益吗？

“人口老龄化”这个词相信大家最近几年都不陌生，

2022年，我国的老年人口占比已经达到了19.8%，

同一年，我国人口自然增长率再度转负。


2035年左右，我国预计将进入重度老龄化阶段，

人口减少意味着需求减少，房地产供给大于需求，

供给过剩，进而会导致房地产的相对贬值。

▲
2012-2022老年人口数据（国家统计局数据）
人们越来越会追求优质房产用来居住，

普通的房产折旧率会越来越高。


从去年商品住宅成交面积来看，

只有一线城市的数据在去年同比增加3%

二三线城市的数据仍在下降。

▲
2016-2023一线、二线、三线城市商品住宅成交面积（中指数据）
房子的居住属性将会慢慢大于投资属性，

即使一线城市的房价仍在稳定增长，
但加上通货膨胀的因素，

即使现在在一线城市买300万的房子，

在20年后，也很难像过去10年一样翻番，价值600万。


但是目前投资「金融房产」，
确是真的可以在20年后拿到翻倍的收益。

也就是说，现在投资300万在这款“房产”，
20年后就可以拿到600万。

这里说的「金融房产」就是储蓄险。

大家都知道保险是金融体系的重要组成部分，
而储蓄险的保本收益能力、安全性、收租方式，
都和曾经的房产非常相似，
而同时又具有金融资产的灵活性，
所以被称作「金融房产」。

左边是目前内地市面最火的分红险产品，

趸交300万，就可以在20年后拿到600万。


▲
某分红险产品部分收益图



有人第一担心保险公司的安全性，

第二担心「金融房产」分红能不能真的拿到手，

这两点我之前都写过文章一一分析了。

首先，「金融房产」的利润是写在“购房合同”上的，
具有刚性兑付的特性，
这是由国家制定的监管机制作为保障的。
点击阅读：保险比银行更安全

其次，这款分红性质的「金融房产」，
第20年单利达到了4.89%
复利达到了3.47%
同时，这款「金融房产」过去的分红达成率是100%，
分红实现率最高达到了247%。

很多业内人员预测，
未来分红险的分红达成率100%将会成为常态。
我之前专门写过一篇分红达成率的文章，
具体介绍了这一点，
点击阅读：保险公司承诺的分红达成率，没有实现会发生什么？

所以说，
「金融房产」未来的收益安全性完全是可以保障的，
更高的收益率也是可以期待的。

更不用说，「金融房产」还具备普通房产不具有的灵活性，
可以在现金价值回归后的任意年份全额取出，
还可以设定每年取一笔“租金”，
稳定收租，做“金融房东”。

但是根据报行合一的新规定，
保险公司不得不对「金融房产」写在合同上的收益进一步下调，
所以很多当下最火的「金融房产」就在这几天会陆续下架调整，
未来的市场头部产品也很难有现在的利率保证。

为了锁定当前的利率，
很多客户最近都在赶着最后的机会，
找我给自己配置好了「金融房产」。
个性定制了自己的收租模式，
开始坐等几年后收菜了~
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