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外企精英们的保险误区
Original
张二咖
KVZ
2022-05-06
从Mary到Sunny和Ivory…….还有Kevin,Tony和William,全中国成千上万的外企精英们用
大概100个左右的英文名
就可以概括……
平日里一身低奢职业装,出入高大上写字楼,身上飘着Gucci,Channel淡淡香水味的外企精英们,靓丽光环背后,更多是用身体来打拼梦想。
很多外企非常注重“以人为本”的理念,公司通常也都提供非常好的福利待遇。然而,有时候这些好的待遇,往往会带来
“温水煮青蛙”
的后果,特别是在保障配置方面。
作为一个在外资金融机构打拼了多年的老司机,还是提醒一下外企精英们,有些保险误区一定要注意。
01.
保障是很全,额度够不够?
外企在用工方面还是非常用心的。除了社保,还会提供
补充医疗、补充养老
等团体保险,有一些公司还会有
企业年金
。
很多外企精英觉得自己公司的保障很全面,所以就没有留意过重疾险、寿险的额度。这个强烈建议一定要找自己的HR了解一下。
团体保险一定程度上弥补了
社保“覆盖广但是保障低”
的不足,不过也只是提供一定程度上的补充,不一定满足每个人的实际需要。
比如说,有些公司给员工补充了
重疾险
,但是额度不会太高,
大概十万、二十万
。一旦发生了重疾,这些钱是远远不够补偿自己或者家人离岗照顾的收入损失。
很多人却意识不到这个缺口。
02.
当时有保障,以后没了怎么办?
外企因为机会比较多,跳槽的概率也大。一旦换了工作,新的公司可能没有和上家一样有补充重疾险。这时候才考虑自己买重疾险,会有下面两个问题:
1、年龄大了,买重疾险保费很高,已经非常不划算
2、因为这期间身体出现了这样那样的问题,保险公司拒保
这时候追悔莫及,就有点晚了。
一样,寿险的配置也是。
外企精英们收入高并且稳定,所以也就敢于提前花钱享受生活,房贷、车贷……能负债经营的,一定要先把额度用满。
而一旦发生意外状况断供,留给家人一大笔债务,肯定是精英自己也不想看到的。
所以,寿险也要提前考虑到,
如果觉得终身寿险价格比较高,至少买个覆盖到70岁的定期寿险
,也可以缓解后顾之忧。
这就好比有个好兄弟,你每年花钱请他吃顿大餐,一旦人没了,他还可以给家人一大笔钱……(好兄弟有时候也做不到吧?)
所以,
一定先搞清楚自己公司给配置的保险的保障额度和保障期限,避免想买的时候买不了的尴尬。
03.
不是所有消费型重疾险都适合你
外企精英们往往更精打细算,注重性价比。所以,有些人会热衷于一年投保一次的消费型重疾险、寿险。
这种产品是非常便宜,不过有2点提醒一下:
1、保费也会逐年递增,到了年龄比较大的时候,就非常不划算
2、一年期的消费型重疾险产品可能会停售
一旦停售,就不得不重新购买其他产品,可能需要重新做健康告知,投保条件也会发生变化。
所以长远来讲,如果侧重消费型保险产品,可以考虑多年交、保到一定年龄的定期保险(如重疾险/寿险),如果预算充足,可以考虑把保障期限延伸到终身。
04.
养老规划不着急
由于收入比较稳定,外企精英们通常会比较少考虑未来的养老问题。但事实是,等到退休后,根据社会平均工资计算出来的可领取的养老金,会比现在拿到的工资少很多很多。
一个月收入几万甚至十几万的人,突然间每个月到卡上的钱减少到了几千,那种感觉到底爽还是不爽,只有自己心里知道......
估计连吃个海底捞都要犹豫一下了。
已经习惯了高收入、高品质生活,退休后一旦收入大幅降低,如果没有提前做好充分的准备,还真的会猝不及防就过上紧日子。加上年龄大了,疾病、意外的可能性会增加,子女又多在打拼年龄照顾不上,那种窘迫可想而知。
所以,在收入高的时候,一定要提前做好养老规划。比如适当配置一点
养老年年金保险
,或者配置一款
增值快速、取用灵活的增额终身寿险
,会让以后的生活轻松许多。
谁不愿意闲下来的时候出门看看星辰大海呢。
计算一下养老金和未来理想生活的缺口,用养老年金给未来的生活规划一下每个月期望拿到的现金流......然后想象一下未来的理想生活,还是会对人生充满憧憬。
05.
买保险不如买理财
这里说的是储蓄型保险,而不是保障类的保险。
这是两种不同的资产配置方式。
理财
侧重短期收益,
保险产品
侧重锁定
中长期收益以及强制储蓄、债务隔离、定向传承
等功能。
在利率下行预期趋势下,找一款稳定的理财产品越来越难,而保险产品
复利增值作用
的优势就体现的淋漓尽至。
另外,相比理财产品,保险产品的
保单贷款
功能、
减保取现
功能也满足了很多人对于灵活性的需求。
其实两者之间的比较有点像
龟兔赛跑
,在短期理财里面折腾来折腾去,反而不如稳定的长期收益,而且保险的长期收益是在保险合同里白纸黑字载明的。
06.
写在最后
外企精英们每天熬夜加班,工作里被灌输的理念都是
先处理重要的事情
,最后处理不紧急、不重要的事情。
而想来想去,其实
只有自己的身体和家人的快乐才是最重要的事情。
所以,抽点时间,研究一下自己的保障,规划一下自己的未来,这才是大事。
最后,你想错了,本文没有广告。
本文作者:
张二咖,一个有温度、有深度的保险经纪人。
往期推文
来,撩一撩“保险”
阳光、沙滩,以及养老年金
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